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邮局两年期定存利率不到2% 让许多不擅理财又生性保守小资族
编辑:台湾搬家企业   来源:台湾搬家企业     更新时间:2012-10-14
目前邮局两年期的定存利率不到2%,让许多不擅理财又生性保守的小资族,不知道要把钱放在哪里才会安全又能打败通膨?ETF(指数股票型基金)已经成为资产配置的重要工具之一,根据统计,近10年整体ETF规模年复合成长率达31%,近5年成长率更是明显。富邦证券表示,由于ETF直接在股票市场交易,投资人可自行设定承接价位,不像共同基金,只有一个净值价位可供申购,交易更具效率性,投资人可适度纳入投资组合。

ETF能分散风险 承接价位还可自行设定

ETF的特性是跟随大盘或是相关指数波动,投资ETF等于投资一篮子股票,充分分散风险;富邦证券资深副总陈克和表示,ETF在公开市场交易,买卖流程和投资股票一样容易,又比股票少了选股问题,是很简单易懂的入门投资工具,并且还具备追踪指数绩效、成本低廉、标的多样化、杠杆投资等操作特性,可以强化或补足资产组合,提高投资绩效,因此,在市场历经2008年金融海啸后,开始深获机构法人以及一般投资人的喜爱,也使得ETF资金规模持续蓬勃向上成长。而相较于共同基金,投资人可自行设定承接价位,交易更具效率性。

ETF与股票型基金规模两年来走势

固定金额存钱+定期定额投资 累积投资经验

富邦证券指出,一档成功的ETF需具备二大特点,第一,其净值走势应该与所追踪的指数贴近,没有大幅折、溢价;第二,在公开市场流通性要足够,避免无法卖出的窘境。此外,若想购买海外ETF,要注意最低手续费的限制,在购买时则需要特别留意,相关的ETF信息都可以参考券商提供的复委托平台信息。

陈克和也建议第一次投资ETF的您,可以采固定金额存钱法,存到一定的金额就购入,透过定期定额分散投资风险,加上拉长投资时间而产生的复利效果,慢慢累积个人财富。

ETF与基金比较表

项目 ETF(指数股票型基金) 基金
商品属性 属于被动投资,由管理者追踪股市,稳定赚取指数的报酬率 属于主动投资,由管理者积极选股,希翼报酬可击败大盘指数
投资方式 直接透过股票市场买卖 需透过基金企业购买,有认购赎回时间限制
投资风险 等于投资一篮子股票,充分分散风险 透过基金集腋成裘的特性,间接投资全球市场,风险分散
交易成本 只有管理费、交易税及经纪手续费 不论认购、赎回、转换、管理皆需要费用

低利环境延续 美、东协都值得观察

讲到要投资,选择市场自然是必要的,富邦证券建议,房市温和复甦,使得美国市场较其他区域具有支撑性;东协市场方面(印尼、马来西亚…等)财政体质健康,原物料充沛,并具有人口红利,内需表现抢眼,股市表现机会大。债券方面,德、美公债虽具避险价值,但目前殖利率偏低,获利空间缩小,相对的,投资级企业债具有持续吸引资金稳定流入的特质,加上基本面令人放心,市场认为投资级企业债利差仍有进一步缩小空间。

产业的部份,生技医疗产业受惠于多项并购消息及全球人口老化趋势,股价表现升温;全球受到欧美需求降温影响,大宗原物料走跌,不过近期在农产品方面,由于美国干旱及南美水灾,带动黄豆、玉米、小麦价格走升。由于市场波动性仍大,股票及产业投资,投资人可采用分批布局,降低投资风险度。

展望下半年ETF投资标的列表:

类型 美国、东协市场 投资等级企业债 生技、制药、健康照顾&农产相关

黄金、贵金属报酬率好 后续也持续看涨

除了ETF,在全球宽松环境下,也对风险市场有利;根据理柏(Lipper)统计9月以来各产业股票型基金平均绩效表现,发现冠军和亚军皆为与商品和能源产业相关基金,其中黄金及贵金属股票基金以9.95%报酬率表现居冠,天然资源股票基金则以4.61%报酬率居次,可见黄金将持续强势,白银后市也将水涨船高。

根据彭博信息统计至2012/9/25的数据显示,全球最大黄金上市ETF交易基金SPDR黄金信托基金,黄金持有量已增至1,331.33公吨,持续创下纪录新高;最大的白银ETF上市交易基金安硕白银指数基金,同日白银持有量增加75.33公吨成为10,015.99公吨。华顿全球黑钻油源基金经理人萧智伟表示,自从美国联准会宣布第3轮量化宽松政策以来,黄金与贵金属买盘相当强劲,近1月CRB商品指数涨幅约0.22%,黄金价格涨幅却已达6.33%,白银价格涨幅更超过10%达11.31%。

他指出,QE3施行后美金指数走弱,加上迈入第4季消费旺季,金价不断创新高,让向来是金饰消费大国的中国和印度,有可能因为价格因素,部份转而消费具有黄金替代性的白银,进一步推升白银价格。

萧智伟分析,今年以来金价已经涨约10%,但白银价格涨幅却已达约21%,但从2种商品的历史高点来看,金价目前已经在高档徘徊,白银价格目前落在每盎司34美金左右,距离历史高点的48美金则仍有一段距离,显示上行空间仍大。

在宽松环境持续,通膨预期升温的情形下,资金将持续流往黄金资产,白银价格可望同样受惠,惟因白银不像黄金具有强烈的避险特质,其价格升涨多为资金行情所推升,虽然走势与金价亦步亦趋,但波动度却比黄金来得大,需注意相对较大的波动风险。
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